Kolikrát se vám stalo, že jste někam odložili občanský průkaz a po návratu zjistili, že je pryč? Je to frustrující zkušenost. To se lidem stává pořád.

Podvodníci tyto dokumenty používají k získání přístupu k finančním účtům a k nákupu zboží v obchodech. Používají se také k ověření totožnosti podepisující osoby u notáře.

Ověření

Pokud plánujete půjčit si peníze od úvěrové instituce, budete pravděpodobně muset v rámci ověřovacího procesu předložit doklad totožnosti. Tento požadavek snižuje riziko podvodů a pomáhá věřiteli ověřit, že jste zodpovědným dlužníkem.

Pomocí biometrie obličeje ověřuje digitální identifikační doklady tvrzení o identitě jednotlivce. Je to konsolidace půjček nezbytná součást procesů proti praní špinavých peněz (AML) a Know Your Customer (KYC), které banky a další instituce používají k zabránění zneužívání služeb k nezákonným účelům ze strany pachatelů.

Tento ověřovací proces obvykle zahrnuje předložení dokladu totožnosti vydaného vládou, jako je cestovní pas nebo občanský průkaz, spolu se selfie pořízenou chytrým telefonem. Systém poté oba doklady porovná, aby se ujistil, že se jedná o stejnou osobu. Toho lze dosáhnout analýzou údajů v dokladu, provedením kontroly platnosti nebo využitím databázových metod, které využívají informace ze sociálních médií nebo offline databází k ověření totožnosti žadatele.

Mezi nejběžnější doklady totožnosti používané k ověření patří řidičský průkaz nebo občanský průkaz vydaný státem, vojenský průkaz, cestovní pas nebo karta FOID. Alternativně mnoho věřitelů akceptuje jako doklad totožnosti účet za energie. Je to proto, že účty za energie obsahují jedinečný identifikátor, který lze použít ke sledování polohy osoby, což z nich činí účinný nástroj pro identifikaci osob, které si padělaly nebo odcizily svou identitu.

Požadavky

Půjčky na občanský průkaz jsou podobné jiným typům osobních půjček a mají stejné požadavky, včetně dokladu o příjmu, zaměstnání a kontroly úvěruschopnosti. Věřitelé mohou také požadovat doklad totožnosti s fotografií vydaný vládou, kterým může být řidičský průkaz, cestovní pas nebo karta FOID. Dlužníci musí také poskytnout doklad o adrese a příjmu, například výplatní pásky nebo daňová přiznání.

Někteří věřitelé vyžadují od dlužníka číslo sociálního zabezpečení neboli ITIN k ověření jeho totožnosti, zatímco jiní akceptují i ​​jiné formy ověření, jako je pracovní historie a bankovní informace. Někteří věřitelé mohou k identifikaci dlužníka použít také notářsky ověřenou kopii jeho průkazu totožnosti, ale to je legální pouze v některých státech.

Při žádosti o půjčku na občanský průkaz musí dlužníci předložit dva originály dokladů totožnosti. Tyto doklady musí obsahovat jméno, datum narození a adresu dlužníka. Měly by být podepsány notářem nebo jiným úředníkem. Doklad totožnosti musí být vydán vládní agenturou nebo finanční institucí.

Město New York má bezplatný program identifikačních karet, které lze použít k otevření bankovních účtů u zúčastněných institucí a k přístupu k městským službám. Lze je také použít jako knihovní průkaz v systému veřejných knihoven v New Yorku a jako doklad o pobytu za účelem bydlení. Karty jsou k dispozici v newyorském ministerstvu pro imigraci a občanství a v systémech veřejných knihoven v Brooklynu, Queensu a Manhattanu.

Výhody

Věřitelé vyžadují průkazy totožnosti s fotografií, aby se ujistili, že půjčují peníze osobě, která se vydává za dlužníka, čímž se snižuje riziko podvodů a zajišťuje se bezpečnější proces pro všechny zúčastněné. Kromě toho může požadavek na průkaz totožnosti s fotografií pomoci věřitelům splnit regulační požadavky týkající se praní špinavých peněz a dalších nezákonných aktivit.

Průkaz totožnosti s fotografií je vládou vydaný dokument, který obsahuje fotografii osoby a informace, jako je její jméno, adresa a pohlaví. Může také obsahovat rozlišovací znaky, datum narození a státní příslušnost. Typickými příklady vládou vydaných průkazů totožnosti s fotografií jsou řidičské průkazy, vojenské průkazy a cestovní pasy.

Průkazy totožnosti lze použít k přístupu k městským službám, jako je NYPD, k zaměstnání a k pobírání zdravotních dávek. Lze je také použít k otevření bankovních účtů u vybraných finančních institucí. Průvodce dávkami IDNYC obsahuje seznam finančních institucí, které kartu akceptují jako primární identifikaci při otevírání účtu.

Kartu lze také použít jako průkaz do knihovny ve veřejných knihovnách v New Yorku, Brooklynu a Queensu. Stačí požádat knihovníka nebo zaměstnance vaší místní pobočky, aby ji propojil s vaším knihovním účtem. IDNYC navíc pracuje na tom, aby mluvená řeč nebo omezená znalost jazyka nepředstavovaly překážku v přístupu ke službám. Žádosti jsou k dispozici ve 35 jazycích a podpora je poskytována prostřednictvím zaměstnanců v registračních centrech IDNYC a telefonicky.

Rizika

Při žádosti o půjčku vás mnoho společností požádá o předložení průkazu totožnosti s fotografií za účelem ověření vaší totožnosti. To pomáhá omezit podvody a zajišťuje bezpečnější proces poskytování půjček jak pro věřitele, tak pro dlužníky.

Někteří podvodníci se však mohou pokusit o zfalšování průkazu totožnosti s fotografií nebo o vydávání se za jiný typ osoby, aby se dopustili podvodu s půjčkou. Nejlepším způsobem, jak se před tím chránit, je mít u sebe vždy platný doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo občanský průkaz. Tyto dokumenty byste měli také uchovávat na bezpečném místě, mimo dosah zvědavých očí.

Zloději identity se stále častěji zaměřují na jednotlivce, kteří potřebují půjčky. V důsledku toho se počet případů podvodů s úvěry mezi lety 2018 a 2021 zvýšil o 105 %. Tyto případy mohou vést k vysokým finančním ztrátám jak pro spotřebitele, tak pro úvěrové instituce.

Riziko krádeže identity během procesu žádosti o půjčku je vysoké, zejména u online žádostí. Abyste tomu zabránili, musíte sledovat chování všech uživatelů a dávat si pozor na vzorce, které naznačují podvod. Pokud se například někdo přihlásí k více účtům pomocí stejného zařízení, je to dobrý ukazatel toho, že se vás snaží podvést.

Podvody s půjčkami se mohou vyskytovat v mnoha podobách, včetně phishingových útoků, které kradou osobní údaje (PII), a botů, kteří shromažďují a odesílají podvodné žádosti o půjčku. Abyste tato rizika identifikovali, musíte mít komplexní program prevence podvodů, který zahrnuje ověřování identity, validaci podpisu a další kontroly založené na riziku.